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即将开始的车险改革,我们能得到什么?

2020/7/12 13:09:23

汽车在线讯:前两天的一条新闻,也许有些朋友已经注意到了,那就是银监会公布的《关于实施车险综合改革的指导意见》。

简单的讲, 就是今后咱们的车险条款和费用都要变了。

大家最关心的肯定就是改完之后,同样的赔付额度,费用是变高了还是变低了呢?同样保费、保险的范围是变多还是变少了呢?

今天咱们就聊聊,以后咱们买的车险可能会有哪些变化。

目前,中国私家车保有量在2亿多台,与此同时,在这两年销量下滑的大背景下,每年还是有2000多万辆新车的销售数字,所以车险是名副其实的千亿级,甚至万亿级的大市场。

但是,对于老百姓来说,购买车险的时候,能叫得出名字的保险公司也就是那么几家,像是人保,平安和太平洋。也有的消费者也知道一些小保险公司的存在,但是如果保费相差无几,谁又愿意去买小保险公司呢?反过来说,保险这个行业玩的就是概率,投保的基数越大,保险公司的风险就越低,利润就越高。那些基盘客户非常小的不知名保险公司,再用价格跟大保险公司去竞争,风险大,利润少,所以被淘汰是早晚的事儿。

因为车险这个行业渐渐地成了寡头垄断的环境,这也算是市场竞争的结果。

另外,中国老百姓接触私家车的时间并不久,车险行业在2001年中国加入WTO之后才开始跟国际接轨。

那个年代,整个中国的汽车保有量才1600多万辆,私家车才300多万辆,大多数老百姓对汽车理解,都是企业和政府用车,直到2003年非典之后,中国的私家车市场才开始爆发式增长。

我自己的第一台车,就是2006年大学毕业的时候买的,我清楚的记得那时候买二手奥拓时候的心情,我最担心的就是这个车买得起用不起,一是怕维修费用太高,二是怕每年的保费太高。

我曾经想过只买交强险,但是老爸坚决不同意,因为他开了几十年摩托车,知道参与交通的风险性有多大,更何况那时候的我还是个新手。

大家都清楚,一台车买回来,每年三大费用是逃不掉的——保养、保险、加油。

我去年买了台电动车,大幅降低了保养和加油两项费用,每个月充电就几十块钱,1万公里一次保养,一次就2、3百元,保养和加油的费用一降低,我忽然就感觉到这保险费用就太贵了。

今年续保,我的威马EX5保费是4111元,而家里另一辆奔驰C的保费是3975元,两台车的保险内容完全一致,都是车损,三责150万和不计免赔。

也许有人会说,你奔驰都已经5年车龄了,威马才1年。

的确,5年的奔驰折旧后的价格,保单上显示是178942元,其实跟威马EX5的新车价差不多。那么,大家猜猜我威马EX5这款车,1年后保单上折旧价格会是多少,这台车我当年落地花了将近20万,现在二手车市场估计9万都没人收。

但是,神奇的一幕发生了,我的威马EX5续保费用中,车损险的保额是206294元。

是不是有人不理解,这台威马EX5二手车连9万块都不一定有人要,为什么保费这么高,而且你说新车价也就才17万多啊,怎么保额是20多万呢?

这里解释一下。

首先,新车价17万多是补贴后的价格,但是保险公司是按补贴前来定价,所以我这台威马EX5新车第一年车损险保额是222300元。也就是说,按照保险公司的逻辑,我这车一年也就贬值了2万不到。

大家觉得这合理吗?

当然,如果这台车要是全损的话,保险公司理应也得赔我这么多钱,这并没有啥毛病,如果保险公司真用9万的估值来给我承保的话,可能车辆全损之后,这点儿钱换块电池都不够。

类似这样的情况还有很多。

现如今,车辆的主被动安全越来越先进,就拿我这两台车举例,车上的主动刹车,车道偏离预警,盲区检测等等这些个功能,已经数不清帮我避免了多少次碰擦和事故。

而且,随着私家车的普及,新手司机的增速也在放缓,事故率也在大幅下降,再加上中国移动互联网的高度发达,老百姓通过国内外的视频和图文内容,了解到自己与文明驾驶的差距有多大,任何文明都是在富足之后产生的。

所以,这一切的一切都迫切需要修改目前的车险相关内容,紧跟时事变化。

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